Стоит ли инвестировать, если есть кредитные обязательства

Стоит ли инвестировать, если у вас есть кредиты? Может быть, сначала лучше рассчитаться по долгам, закрыть кредитную карту и выплатить ипотеку? А что, если вам ещё 18 месяцев платить по потребительскому кредиту?

Я регулярно сталкиваюсь с такими вопросами. И когда слышу подобные размышления, мне вспоминается один персонаж. Назову его Ждун. Его основная деятельность — ждать. Это и хобби, и работа. Сидит неспешно, размышляет о жизни и просто ждёт, ничего не делая.

Почему он уважаемый? Я его уважаю, потому что он не спешит и 100 раз подумает перед тем как что-то сделать. Почти не совершает ошибок. Но у него есть отрицательная черта — он настолько много думает, что зачастую вообще ничего не делает.

«Покажите мне человека, который не ошибся ни разу в жизни, и я покажу вам человека, который ничего не достиг». — Джоан Коллинз

Как вы думаете, инвестирует ли Ждун? Нет. Потому что у него ипотека на 19 лет, нужна мебель на дачу и вот-вот поменяет машину. «Сейчас закрою все обязательства — и буду инвестировать». Спойлер: не закроет.

Кредит или инвестиция. Бывают ли хорошие кредиты?

Кредит — это общий термин без позитивной или негативной окраски. Всё зависит от цели и условий. Поговорим про позитивный пример — ипотека.

Многие говорят, что ипотека — глупое вложение, выгоднее арендовать жильё. В целом я придерживаюсь той же точки зрения, если не рассматривать ипотеку как инвестицию. Многие мои друзья-инвесторы, в том числе и я, берут ипотеку на старте строительства — «на котловане», когда цены значительно ниже готового жилья. Если ежемесячные заработки позволяют тащить платёж — это вполне себе инструмент с потенциальным приростом в 20–50% годовых к моменту продажи.

Другой пример. Вы фрилансер, монтируете видео. Без Макбука не справиться — заказчик требует Final Cut Pro. Стоит 200 000 ₽, своих только 100 000. На кону долгосрочный проект. Взять потребкредит на 12 месяцев — разумно. Это кредит на инструмент, который принесёт доход.

Антиинвестиционный кредит

А что такое плохой кредит? Захотелось отдохнуть в Египте — да так, чтобы с шиком. Своих денег не хватает, берёте тур в кредит. Две недели отдыха превращаются в обязательство платить два года. Такой кредит — не просто плохой, это настоящая глупость для тех, кто хочет однажды не зависеть от заёмных средств.

Причём кредит к инвестициям?

Многие считают, что для инвестирования нужны большие деньги. Включаете РБК — там деловые люди в костюмах и при галстуках. Непохожи на обычных граждан. Но это лишь верхушка айсберга.

Большинство людей в России, которые вкладывают в фондовый рынок, криптовалюты, краудлендинг — это самые обычные граждане. Среди них много студентов и школьников. Знаете, какой минимальный порог входа на нашей платформе? 5 000 ₽. Инвестировать просто и доступно для каждого.

Помогают ли инвестиции избавиться от кредитов?

Нет — не в том смысле как многие думают. Инвестиции — долгосрочная стратегия, а кредиты надо отдавать каждый месяц. Рассчитывать на быстрый доход с инвестиций, чтобы покрыть долги, не стоит.

Речь о другом. Инвестирование — это ваш новый проект. При выработке привычки он станет постоянным источником дохода в будущем и ощущением стабильности. У вас будет возникать меньше соблазна тратить деньги на спонтанные покупки и брать необдуманные кредиты — потому что вы увидите: деньги могут работать, а не только уходить.

Итоги

Продолжаете сознательно отказываться от инвестиций — это ваш выбор. Но помните: ближе к пенсии многие начинают вспоминать о её размерах и жаловаться на государство. В некоторых источниках пенсию называют «период дожития». Выбирайте сами — «счастливая старость» или «период дожития».

Удачных вам инвестиций — вне зависимости от размера портфеля и наличия кредитов.