Как я чуть не разорился на займах и создал краудлендинговую платформу с нулевой дефолтностью
Меня зовут Николай Солодовников, я основатель инвестиционной платформы “Инвестмен”. Сегодня я хочу поделиться своей историей: как я прошел путь от человека, который давал деньги в долг под процент на развитие бизнеса, собирая коллекцию исполнительных листов, до создателя инвестиционной платформы с доходностью от 24% годовых и нулевой дефолтностью. Что это значит? Сейчас расскажу по порядку.
До недавнего времени я относился к категории предпринимателей, которых называют “серийными” или “мультипредпринимателями”. Кто это такие, я расскажу в отдельной статье. Но, гордо неся звание “мультипредпринимателя”, я, конечно, по ошибке считался еще и мультимиллионером. Вокруг меня всегда находились люди, которые просили деньги в долг для запуска или развития своего дела. Как часто выяснялось позже, они сами были такими же “мультипредпринимателями” — людьми без денег и времени (тут почти готовый тизер для новой статьи). Однако просить деньги в долг у “соседа” на бизнес — это не менее популярно, чем у предпринимателя. Так что, будучи в статусе друга и соседа, я тоже не раз давал деньги в долг, рассчитывая на процент.
С 2016 по 2019 год я выдал миллионы рублей на “развитие бизнеса”. На самом деле, это была история не про инвестиции, а про деньги в долг до лучших времен, которые так и не наступили. В итоге у меня появилась внушительная коллекция исполнительных листов. Один из них даже попытался “употребить” мой младший сын, когда залез в мой кабинет.
Чтобы не быть голословным, приведу пример. Все персонажи реальны, и все истории основаны на фактах.
Типичная история:
Молодая девушка с горящими глазами, работающая в сфере продажи косметики без юридического оформления.
Запрос: 600 000 рублей на увеличение ассортимента и объема продукции. Бизнес-модель и первичный учет отсутствуют. Гарантия — расписка. Условия: минимальный платеж + процент от продаж с увеличенной выручки благодаря инвестициям.
Итог: минимальные платежи с перебоями. Инвестиции превратились в займ под процент. Причина кроется в самом запросе: без базового учета в бизнесе рассчитывать на его развитие не приходится
Подобных “проектов”, превратившихся в долговые обязательства, у меня было немало. Я понял, что, хотя мне нравится общаться с людьми и поддерживать их инициативы, я не готов бездумно терять свои деньги, заработанные на нескольких работах (спасибо, мультипредпринимательство!). Однако мысль о том, как сделать это цивилизованно, прочно засела у меня в голове.
Путь от расписок к инвестиционной платформе
В 2021 году я попал на онлайн-конференцию по развитию бизнеса. На экране зум-монитора какой-то парень рассказывал о опыте Свердловской области, где государство поддерживает бизнес вместе с частными инвесторами через краудлендинговые платформы. “Вот оно!” — подумал я.
За годы предпринимательства я научился видеть тренды и перспективные рынки, но весь мой бизнес был локальным. А тут — вызов на уровне страны. Недолго думая, я связался с руководителем платформы, взял с собой потенциального партнера с опытом в финансах и отправился в Екатеринбург.
Что мы узнали:
-
Краудлендинг — это регулируемый ЦБ РФ механизм, позволяющий физическим и юридическим лицам вкладывать деньги в бизнесы других людей под процент.
-
Благодаря нашему опыту проверки заемщиков и созданию платформы, мы получили доступ к огромному количеству данных.
-
Процент, конечно, ниже, чем при выдаче денег “в кэш”, но с учетом прошлых дефолтов он выходит на средние 2% в месяц.
И самое главное: мы поняли, что почти никто на рынке не работает с залогами, а мы в этом уже эксперты.
После долгих переговоров и попыток сделать нас агентами их платформы, я решил создать свою. Так началась история “Инвестмена”.
Желание создать платформу подогревалось моим опытом горе-инвестора (или уже ростовщика — сложно сказать). Судебные разбирательства по выданным займам и ожидание исполнительных листов — дело неприятное. Когда ты даешь деньги — ты герой. Когда напоминаешь о долге — ты превращаешься в коллектора.
В итоге мы потратили около года на подготовку к открытию платформы и вступлению в реестр ЦБ РФ (это отдельная история с проверками всех учредителей, их семей и даже будущих детей).
Сейчас почти весь наш инвестиционный портфель переведен на платформу. Благодаря дополнительным инструментам проверки заемщиков, за год работы и выдачи почти 300 000 000 рублей у нас не было ни одного дефолта!
Механизм работы платформы
Мы создали инструмент, который помогает не только нам, но и тысячам людей зарабатывать на краудлендинге с минимальным стартовым капиталом от 5000 рублей. Сотни предпринимателей получили деньги на развитие бизнеса. Мы сосредоточились на проверке заемщиков, поэтому у нас нет богатой витрины проектов, как у конкурентов, зато есть модель безопасных инвестиций с доходностью от 2% в месяц.
История ТОП-3 ошибок при выдаче займа
Звонит мне как то товарищ и говорит. “У меня есть знакомая в ооочень хорошем положении, просит занять 5 000 000р. в бизнес, я уже 2 года как уехал из города и сейчас денег нет, можете ее подстраховать на месяца 4?” Конечно, говорю я. Звоним, с большим трудом объясняем важность и безопасность получения средств через платформу, а не серым “кэшем” в подъезде. Регистрируется, проходит первоначальную проверку и! “ооочень хорошее положение” превращается в найденные кучу исполнительных листов, аресте на мерседес и предбанкротное состояние бизнеса.
Перезваниваю товарищу. Спрашиваю, а ты в курсе кого ты нам дал? Он говорит — нет, но теперь все деньги, которые дает под % , размещает через нашу платформу, а всех бывших должников направляет к нам, для перехода в статус “заемщика”.
Теперь, когда меня в двух словах просят объяснить, что такое “Краудлендинг”. Вместо “Краудлендинг – это коллективное инвестирование/финансирование предпринимателей на определенный срок под определенный процент” (там гораздо длиннее, но подташнивает уже после этого количества слов) , я всегда говорю “босяцкое” — Легализация рынка расписок.
